Los principales bancos de Uruguay ofrecen préstamos hipotecarios "a medida" o líneas de crédito hipotecarias que pueden ser financiadas en varias cuotas para cumplir "el sueño de la casa propia". Estas son las ofertas que brindan las instituciones a sus clientes para que puedan tener una vivienda, comprar una oficina u otro inmueble.
<h3>Banco Hipotecario del Uruguay (BHU) </h3>
El BHU ofrece distintas opciones de préstamos, adaptadas a las necesidades económicas de quienes deseen ser propietarios de su casa o apartamento.
Una de las opciones es el "Préstamo Soñado", que cuenta con una financiación del 100% del inmueble en un plazo de hasta 25 años y una tasa de interés a partir del 6%.
Otras de las alternativas es el producto "Podés Comprar", a través del cual el BHU ofrece una financiación de hasta el 90% de la vivienda que se quiera adquirir, con un plazo de hasta 25 años y una tasa de interés desde 5,25% que varía en función del plazo, el porcentaje del valor del inmueble a financiar, el perfil del ingreso de los solicitantes y la condición de ahorrista.
Ambas opciones están disponibles para viviendas nuevas o usadas en todo el país, con un valor máximo de 2.8 millones de Unidades Indexadas (UI), equivalente a unos US$ 300.000.
En el caso del préstamo "Podés Comprar" la garantía es el inmueble que se va a adquirir, mientras que en el "Préstamo Soñado", la garantía es la hipoteca sobre el mismo bien que se adquiere y sobre otro inmueble que se hipotecará durante los primeros años del préstamo y que no tiene por qué ser propiedad de los solicitantes.
Complementando la oferta de productos, el BHU otorga créditos para construcción y reforma de viviendas. En la opción "Podés Construir" se ofrecen préstamos entre 100.000 y 1.260.000 UI por un plazo de hasta 20 años con una tasa de interés desde 5,25%. Los montos a prestar serán liberados en tres etapas. La primera corresponderá al 50% del préstamo y se entregará el día de la escritura de la hipoteca, mientras que las siguientes etapas serán del 35% y 15% y se liberarán cuando la obra llegue al 50% y 70% de avance, respectivamente.
El préstamo "Podés Reformar" ofrece una financiación desde 100.000 hasta 700.000 UI, que se otorgan en dos etapas. La primera corresponde al 90% del total y se entrega al momento de la escritura de la hipoteca, mientras que la segunda se otorgará cuando finalice la reforma. El plazo es de hasta 20 años y también cuenta con una tasa desde 5,25%.
Cabe destacar que los préstamos se otorgan para inmuebles ubicados en cualquier parte del país, y que el único costo adicional corresponde al arancel del control de la documentación. En el caso del Préstamo Soñado este costo es de 4.850 UI (IVA incluido), equivalente al 31/8 a unos $23.000, y en el resto de los productos es de 3.700 UI (IVA incluido), equivalente al 31/8 a unos $17.500. Este es "un diferencial del BHU con la competencia", informaron desde el banco a Montevideo Portal.
Los préstamos en BHU se otorgan para inmuebles ubicados en cualquier parte del país, incluyendo viviendas en padrones suburbanos o rurales.
<h3>BBVA</h3>
El BBVA ofrece préstamos hipotecarios en Unidades Indexadas desde 5,25% hasta 20 años o 5.75% hasta 25 años.
Tasación gratis con un tope de $8000 y seguro hogar protegido sin costo por un año.
Préstamo Hipotecario 
Características
Destino: Para compra de vivienda nueva o usada
Plazo: Hasta 25 años.
Moneda: Unidades Indexadas o Dólares
Se financia hasta el 80% siempre que no supere el 100% del valor de venta rápida que determina la empresa tasadora
Requisitos
Ingresos mínimos: $ 30.000 (titular + cónyuge)
Edad máxima: 75 años inclusive al momento de tomar el crédito y 79 años inclusive a la fecha de vencimiento de la última cuota del préstamo
A partir de los 66 años: el monto máximo a prestar es de USD 20.000
Antigüedad laboral mínima: 1 año dependientes y profesionales universitarios y 3 años trabajadores independientes
Relación máximo cuota/Ingreso líquido: UI 25%. Dólares 15%
Documentación
Cédula de Identidad.
Último recibo de sueldo o constancia de Ingresos certificada por contador público.
Constancia de domicilio (última factura de ente público sin multas)
Podes asesorarte en nuestra Línea BBVA (2) 1929 o en nuestras sucursales.
Cualquier modificación a la fórmula de cálculo no consentida por BBVA, será por cuenta y riesgo de quien lo realizare y por ende no generará ningún tipo de obligación para BBVA.
Préstamo Hipotecario para Construcción
Características
Destino: Para construcción o reforma de tu vivienda.
Plazo: Hasta 25 años.
Moneda: Unidades Indexadas o Dólares
Financiación hasta el 80% del presupuesto de la obra a construir
Requisitos
Ingresos mínimos para construcción: $ 70.000 (titular + cónyuge)
Ingresos mínimos para reforma $ 30.000 (titular + cónyuge)
Edad máxima: Edad máxima: 65 años al momento de tomar el crédito y 79 años a la fecha de vencimiento de la última cuota del préstamo
Antigüedad laboral mínima: 1 año trabajadores dependientes y profesionales universitarios y 3 años trabajadores independientes
Relación máximo cuota/ingreso líquido: UI 25%; Dólares 20%
Préstamos Hipotecarios con Fondo de garantía
Características:
Destino: Compra de vivienda nueva o usada
Plazo: Hasta 25 años.
Moneda: Unidades Indexadas
Financiación: Hasta el 90% del valor del inmueble.
Requisitos
Ingresos mínimos: $ 30.000 (titular + cónyuge)
Edad máxima: Edad máxima: 65 años al momento de tomar el crédito y 79 años a la fecha de vencimiento de la última cuota del préstamo
Antigüedad laboral mínima: 1 año dependientes y profesionales universitarios y 3 años independiente
Relación máximo cuota/ingreso líquido: 30%

<h3>HSBC</h3>
El banco HSBC ofrece préstamos en unidades indexadas y dólares. Los plazos para viviendas son de hasta 20 años en UI y 15 años en USD.
Para oficinas los plazos son de hasta 10 años en UI y USD. Mientras que en otros destinos hasta 15 años en UI y 15 años en USD.
Las tasas vigentes deben consultarse al momento de la solicitud.
Primera vivienda en UI: Hasta el 80% del valor de mercado, y no podrá exceder el valor de venta forzada.
Primera vivienda en USD: Hasta el 70% del valor de mercado, y no podrá exceder el valor de venta forzada.
Segunda vivienda o casa de verano: Hasta el 75% del valor de mercado con hipoteca de primera vivienda.
Hasta el 65% del valor de mercado con hipoteca de segunda vivienda.
Préstamos para otros destinos: Hasta el 50% del valor de mercado de la primera vivienda.
Oficinas: Hasta el 50% del valor de mercado.
Capital a financiar:
Viviendas: Mínimo USD 25.000. Máximo USD 350.000
Otros destinos: Mínimo USD 15.000. Máximo USD 200.000
Oficinas: Mínimo USD 15.000. Máximo USD 75.000
Formas de Pago:
Cuotas: Amortizable en cuotas iguales, mensuales y consecutivas, con posibilidad de abonar primera cuota a los 90 días de haber efectuado el contrato.

<h3>Itaú</h3>
En Itaú ofrecen "un préstamo hipotecario a la medida de las necesidades" para que la persona pueda "alcanzar la casa de sus sueños".
Itau brinda cuentas hipotecarios en dólares y unidades indexadas. Además de una cuenta hipotecaria. Son prestamos para mayores de 18 años y menores de 70.
Crédito hipotecario amortizable en Unidades Indexadas
Plazo máximo: 20 años.
Monto máximo: UI 4.500.000
Tasa: UI + 5,25%.
Porcentaje a financiar sobre el valor de mercado de la propiedad: hasta el 80% (dependiendo de la zona)
Ingreso mínimo requerido para el núcleo familiar: UI 10.000 (equivalente en pesos).
Antigüedad laboral mínima: 2 años.
Relación cuota ingreso: 25%.

Cuenta Hipotecaria 
Este tipo de línea de crédito en cuenta, es un crédito acordado (sobregiro autorizado en cuenta) en el que el cliente puede utilizar determinada cantidad de dinero dentro del monto máximo de sobregiro autorizado.
El cliente paga intereses solo por la parte utilizada y puede amortizar el crédito en cualquier momento reduciendo la carga financiera. No tiene costo de pre cancelación. • Plazo: 106 meses (la línea de crédito se amortiza a razón de un 1% mensual a partir del séptimo mes, pudiendo ser renovada al monto original transcurridos 18 meses desde su originación).
Monto máximo: USD 400.000.
Tasa: 7% + IVA
Porcentaje a financiar sobre el valor de mercado de la propiedad: hasta el 70% (dependiendo de la zona)&nbsp;
Ingreso mínimo requerido para el núcleo familiar: U$S 2.000 (equivalente en pesos)
Antigüedad laboral: 2 años.
Relación cuota ingreso: 20%
Gastos asociados
Gastos de escribano: 0,45% + IVA sobre el monto del préstamo con un mínimo de USD 500 más IVA (cuando la operación no se efectivice a instancias del cliente aplicará el 50% del arancel indicado).
Gastos administrativos: 1,5% + IVA sobre el monto del préstamo con un mínimo de USD 150 más IVA y un máximo de USD 500 más IVA.
Seguro de vida: todos los créditos estarán cubiertos con un seguro de vida cuyo costo es de 1 por mil mensual.
Seguro de incendio: caso a caso de acuerdo a características del inmueble.
Tasación: USD 200 + IVA.
Tasa de Control del Sistema Financiero (ley 18.083): 0,095% (TEA)*
Tasa de Prestación Complementaria (ley 18.396): 0,3%* (TEA). Dichas alícuotas son variables, se aplican sobre el saldo del crédito al cierre de cada mes y su importe se debitará mensualmente al cliente mediante débito en su cuenta.

<h3>Santander</h3>
El Banco Santander brinda diversas opciones. Entre ellas se destaca que el cliente puede calcular una propiedad o monto previsto en cuánto le quedaría la cuota con la mejor financiación de plaza.
Son préstamos en unidades indexadas o dólares, de hasta 25 años, es "accesible rápido y conveniente", informaron desde el banco a Montevideo Portal.
En Santander crearon la modalidad de Crédito Hipotecario Padres + Hijos. Una solución que "permite acceder a tu primer hogar sumando los ingresos de uno de tus padres".
Tipo de Préstamo: Amortizable en cuotas mensuales, consecutivas.
Ingreso Mínimo: Uno de los titulares debe percibir al menos UYU 20.000. En caso de que uno sea nómina el mismo debe percibir ingresos mayores a UYU 20.000. Para clientes Select UYU 100.000
Garantía: Hipoteca de unidad a financiar.
Valor mínimo del inmueble:
Montevideo y Ciudad de la Costa: USD 800 m² de la principal vivienda edificada.
Interior del país: USD 600 m² de la principal vivienda edificada
Vigencia de la resolución 90 días.
Período de gracia: Máximo 3 meses.
Destino: Primer vivienda del hijo
Edad: Hijo: Mayor a 18 años y menor a 30 años al momento de la solicitud
Padres: menor a 70 años al momento del pago de la última cuota
Estado civil del hijo: Soltero
Antigüedad Laboral:
- 1 año para dependientes o nómina
- 2 años para independientes
Plazo Mínimo: 3 años.
Principal fuente de ingresos: Uruguay
Plazo Máximo: -
20 años en UI
- 18 años en USD
- Para proyectos inmobiliarios de Empresas reconocidas, pagos de nómina, clientes Select y colectivos específicos que se evaluarán caso a caso, se podrá acceder a un plazo máximo de 25 años
Financiamiento:
El menor entre:
- 80% del valor comercial en UI
- 70% del valor comercial USD
- 90% del valor de remate
- Para proyectos inmobiliarios de Empresas reconocidas, pagos de nómina, clientes Select y colectivos específicos que se evaluarán caso a caso, se podrá financiar hasta 85% (LTV).
Por valor comercial se entiende el menor valor entre el precio de compra (según boleto de reserva o compromiso de compra venta y el valor de mercado que arroja la tasación).
Montos a financiar:
- Monto mínimo USD 30.000
- Monto máximo USD 380.000 (Clientes Select USD 750.000)
Ingreso mínimo:
- Uno de los titulares debe percibir al menos UYU 20.000. En caso de que uno sea nómina el mismo debe percibir ingresos mayores a UYU 20.000.
- Para clientes Select USD 5.000
Deudores:
- padres casados o en concubinato: ambos deberán ser deudores.
- padres divorciados o separados: solo uno de los padres podrá ser deudor. Será deudor el padre o madre y cónyuge actual del deudor. Si el cónyuge no presenta ingresos y cuenta con separación de bienes el cónyuge puede o no ser deudor.
-en todos los casos el hijo debe ser deudor
Garantía: Hipoteca de unidad a financiar.
Valor mínimo del inmueble:
· Montevideo y Ciudad de la Costa: USD 800 m² de la principal vivienda edificada
· Interior del País: USD 600 m² de la principal vivienda edificada
Vigencia de la resolución: 90 días
Período de gracia: máximo 3 meses.
Pago de cuota: la cuota correspondiente al préstamo se cobrará por intermedio de un débito en su cuenta sueldo, o de lo contrario se debitará de su cuenta corriente o caja de ahorro.
Cuota / Ingreso Neto:
- El valor de la cuota para créditos en UI no podrá superar el 30% de los ingresos netos de los titulares. (En caso de grupo familiar se tomará todos los ingresos).
- En el caso de créditos en dólares será del 20%
Ratio: Deuda Agregada/Ingreso Neto menor o igual a 50%. Se excluye el 5% del límite de la tarjeta de crédito.
Antecedentes: Todos los deudores y cónyuges deben estar libres de antecedentes: sin créditos vencidos ni castigados en los últimos 6 meses en el BCU, Experto Clearing.

<h3>Scotiabank</h3>
Scotiabank ofrece una línea de crédito hipotecaria para que sus clientes puedan "concretar sus proyectos a una tasa de interés muy conveniente"
Montos a financiar: de USD 7.000 a USD 50.000.
Moneda: dólares.
Máximo a financiar: hasta un 70% del valor de remate determinado por la tasación.
Plazo: de 12 a 48 cuotas mensuales.

Un repaso a las ofertas que brindan las instituciones a sus clientes para que puedan tener una vivienda, comprar una oficina u otro inmueble.

¿Qué préstamos ofrecen los principales bancos para comprar casas en Uruguay?

Novedades

Las previsiones negativas que habían hecho el Gobierno uruguayo y los empresarios del sector turístico quedaron atrás: la cantidad de argentinos que viajó en enero a Uruguay para pasar las vacaciones se mantuvo estable. A pesar del impuesto del 30% para los gastos y reservas en el exterior, en enero llegaron a Uruguay 288.604 visitantes argentinos, un 0,7% más en comparación con el mismo mes del año anterior, cuando el número fue de 286.624.
Los funcionarios del país vecino hablan de un milagro. “Con la situación de la economía en Argentina y las medidas que se tomaron es casi un milagro que se hayan mantenido estos números”, aseguró en conferencia de prensa el ministro interino de Turismo, Benjamín Liberoff. Los argentinos representaron el 65% del total de los turistas extranjeros que arribaron a Uruguay.
“Estas cifras lo que muestran es que todo lo que se hizo valió la pena. Demostramos que se podía venir a Uruguay y que no teníamos, a pesar de las dificultades económicas de Argentina, una situación por la cual se les hiciera imposible venir”, destacó Liberoff a los medios uruguayos.
El ministro subrayó la capacidad de reacción del Mintur (Ministerio de Turismo uruguay) y de los empresarios privados ante el impuesto del 30% a la compra de dólares que se implementó en la Argentina, en el marco de la ley de Solidaridad Social y Reactivación Productiva. “Me parece que es un logro extraordinario que hoy podamos decir que no bajó la cantidad de argentinos a pesar de la crisis económica y del 30%”, se entusiasmó.
“Es evidente que después del impuesto PAIS esperábamos una temporada de verano muy complicada, pero las cifras oficiales indicaron que hubo más turistas que el año pasado. Hubo una una gran afluencia durante todo el mes de enero y, es cierto, con un cuidado mayor del gasto que otros años. Está claro que iba a ser así dada la situación en general”, destacó Juan Martínez, presidente de la Cámara Uruguaya de Turismo (Camtur). El empresario destacó que el destino más visitado fue Punta del Este, pero también destacó buena presencia de argentinos en Colonia, Piriápolis, Atlantida, La Paloma y las costas de Rocha.
“Tenemos ahora que ver las cifras de cómo cerramos el trimestre. Con el esfuerzo de todos al haber mantenido los beneficios al turismo, de no exportar impuestos y de haber disminuido los precios que hizo arrimar los precios en forma interesante y hay algunos elementos como las tarjetas prepagas, que anduvieron muy bien”, indicó Martínez.
Para Uruguay, el turismo argentino es clave, ya que representa el 56% del turismo externo que reciben cada año y el 70% durante los meses de verano. “Es por eso que lo que más desea Uruguay siempre es que a la Argentina le vaya muy bien, económicamente y socialmente. El crecimiento de la Argentina significa en el turismo en particular un desarrollo muy importante, no solo en la venida de turistas o en el gasto sino también en la inversión que se genera en las costas de nuestro país”, concluyó Martínez.
Como todas las temporadas, Punta del Este se ubicó como el principal destino de los turistas. Tres de cada diez turistas que llegaron a Uruguay —argentinos y de otras nacionalidades— eligieron al principal balneario del país mientras que Montevideo se quedó con el 16%. La costa de Rocha fue el destino que tuvo un mayor aumento respecto al enero pasado y recibió un 10% más de visitantes, ubicándose como el tercer destino más visitado.
Con estos buenos números para el arranque del año, en Uruguay tienen ahora buenas perspectivas para el fin de semana de carnaval. Además de recibir más turistas argentinos, también creció la cantidad de turistas de otros países de la región: la llegada de brasileños creció un 6,8% respecto a enero de 2019.
Pero la mayor cantidad de turistas que recibió Uruguay no se tradujo en más ingresos. Punta del Este, por ejemplo, fue el balneario donde los turistas más gastaron, desembolsaron un total de USD 192 millones en enero, pero esa cantidad representó una disminución interanual de 6,4%.
“Desde el punto de vista del dinero pasó lo que todos podíamos prever que pasara: que iban a apretar el gasto”, dijo Liberoff y sugirió a los operadores “visualizar que estamos en una situación de crisis” y no pensar “que estamos como en el récord de la temporada 2018”.

"Con la situación de la economía en Argentina y las medidas que se tomaron es casi un milagro que se hayan mantenido estos números”, aseguró el ministro interino de Turismo, Benjamín Liberoff.

Verano 2020 en Uruguay: se mantuvo la cantidad de turistas argentinos

Terminó el primer mes del año y con él llegaron los primeros balances de la temporada de verano en Punta del Este. Enero suele ser el fuerte del balneario más exclusivo de Uruguay, y a pesar del dólar turista, la falta de argentinos se sintió muy levemente.
Se evidenció apenas un 5% menos de turistas del otro lado del río en comparación con el año pasado.
El impuesto del 30% para el dólar turista impactó de lleno en Uruguay. A pesar del pronóstico negativo desde el país vecino aseguraron que los argentinos estuvieron presentes en las playas uruguayas aunque fueron muy ahorrativos con sus gastos.
Si comparamos los precios de los alquileres promedio contratados por los argentinos en enero de este año con los del año pasado, podemos decir que el poder de compra bajó un 5%. Es que los precios en promedio en Punta del Este bajaron un 11%, pero los argentinos alquilaron las propiedades en promedio un 16% por debajo.
Este año lo que reinó en las playas uruguayas fue la negociación. El público de clase media que decidió veranear en Punta del Este optó por el regateo para así obtener rebajas en el hospedaje. Además, se observó que este año los turistas argentinos resignaron días para abaratar los costos.
La cantidad de días promedio de alquiler pasó de 6 a 5 días.
Este año, a diferencia de 2019, febrero se posicionó con más fuerza. En principio, porque los precios de los alojamientos tienen una baja en promedio del 20%. Este año tenemos el fin de semana de carnaval que hace que febrero se convierta en un mes muy atractivo.
Si bien el pronóstico era poco alentador, la temporada se viene desarrollando mejor de lo esperado. Durante diciembre se estimaba hasta un 25% menos de turistas, pero a la fecha con los nuevos datos revelados, se pronostica que para el cierre de la temporada, la disminución de turistas sólo será un 15% con respecto a 2019.

Sin embargo, hubo recorte de gastos y menos días de vacaciones. El promedio pasó de 6 a 5 días de reservas de alojamientos.

Pese al dólar turista, enero tuvo una caída muy leve de argentinos en Punta del Este

El instituto privado de la Argentina, Idesa, difundió esta semana un informe, según el cual, Uruguay está primero en PBI per cápita en toda Latinoamérica. La institución destacó que el país optó ahora por la alternancia en el poder, pero destacó que la gestión del gobierno en los últimos quince años optó por la moderación, respetó la propiedad privada, e hizo una gestión ordenada de la Macroeconomía al tiempo que aprovechaba del viento de cola de los precios de las materias primas.
Idesa es un centro de estudios independiente y sin fines de lucro, especializado en la temática del mercado laboral; el sistema educativo y de capacitación laboral; la seguridad social; el sistema de salud y la asistencia social. Sus investigaciones están centradas en las políticas públicas vinculadas con el desarrollo social de la República Argentina y el resto de los países latinoamericanos.
Esta vez la entidad se dedicó a la situación uruguaya a la que consideró ejemplar. “En el contexto latinoamericano el proceso electoral uruguayo es destacable”, dijo Idesa. “La serenidad y estricto apego a las instituciones con que se abordó la alternancia en el poder, dirimida por una pequeña cantidad de votos, es ejemplar”, indicó. Al respecto, recordó que Tabaré Vázquez no podía presentarse por un nuevo mandato consecutivo y no eligió reformar la Carta Magna sino que el partido resolvió la candidatura vía internas. Las elecciones posteriores estuvieron sujetas a derecho y no hubo “apagones misteriosos”, destacó, en alusión a lo ocurrido en Bolivia.
Respeto a la propiedad privada
En cuanto al desempeño del FA en los últimos años, recordó que “llegó al poder cuando Uruguay estaba en una profunda crisis y le tocó gobernar en la época de la bonanza de los precios internacionales (2005–2012)”, señaló. “Lo hizo respetando rigurosamente la propiedad privada y con un manejo macroeconómico ordenado. Baja inflación, sin controles cambiarios, ni emisiones monetarias espurias. Para ello fue clave no caer en políticas irresponsables, como fueron en Argentina las moratorias previsionales, los subsidios indiscriminados a las tarifas o el nombramiento masivo de empleados públicos”, señaló.
En cuanto a los resultados económicos, dijo que la Cepal para el período 2005 -2018 observó lo siguiente:
El ingreso per cápita en dólares de Uruguay pasó de U$S 5.200 a U$S 16.300.
Ese mismo indicador en Chile pasó de U$S 7.500 a U$S 15.000.
En Argentina el ingreso per cápita en dólares pasó de U$S 5.100 a U$S 8.700.
Estos datos muestran que Uruguay, bajo el Gobierno del FA (Tabaré-Mujica-Tabaré), tuvo un desempeño económico destacado. “Supo administrar la salida de la crisis de comienzos de siglo y aprovechó bien la gran bonanza de los precios internacionales. Si bien el contexto internacional favoreció a toda la región, Uruguay fue capaz de triplicar el crecimiento argentino y superar a Chile, que hasta la crisis era el país de mayor ingreso per cápita de la región”, dice Idesa. Así, “el FA deja el Gobierno con Uruguay siendo el país con mayor ingreso per cápita de toda América Latina”, agregó.
También señaló que la coalición de izquierda obtuvo estos logros económicos sin renunciar en un ápice a sus principios sociales. A diferencia de Chile, fue capaz de transitar un período largo de crecimiento económico manteniendo activos mecanismos de redistribución que permitieron a los sectores más postergados de la sociedad disfrutar el progreso. “A diferencia de Argentina, pudo incorporar nuevas libertades sin generar confrontaciones y resentimientos. Con consenso y tolerancia supo legalizar el aborto y el consumo de drogas blandas con fines recreacionales”, agregó.
Aleccionadora
La experiencia uruguaya “es muy aleccionadora”, concluyó el reporte. A su juicio, la coalición que gobierna la Argentina a partir de diciembre tiene similitudes con el FA en sus aspiraciones de centroizquierda y que, al igual que el FA, el Frente de Todos tiene que abordar un alto nivel de deuda pública. La estrategia uruguaya no apeló a la imposición sino a acordar con los acreedores el ‘reperfilamiento’ de la deuda asumiendo el compromiso de ordenar las cuentas públicas. La redistribución de ingresos no se hizo en base a ‘poner plata en el bolsillo de la gente’ sino mejorando la focalización de las transferencias sociales. Para evitar crisis cambiarias no se apeló al cepo ni a cerrar la economía, sino a estimular las inversiones y las exportaciones con una mayor integración al mundo”, refirió Idesa.
“Muchos uruguayos optaron por la alternancia en el poder. Pero el ajustado resultado es consistente con una experiencia exitosa que contrasta con los fracasos de los países vecinos. Frente a Argentina, con su crisis económica; Chile, con su crisis distributiva; Bolivia, con su crisis democrática y Brasil, con su crisis política, Uruguay es un faro que señala que se puede crecer con inclusión, en democracia, sin violencia, con tolerancia y respeto por las instituciones”, concluyó el informe.

Entidad argentina destacó el buen manejo de la macroeconomía, el respeto a la propiedad privada y el apego a las normas electorales que mantuvieron los gobiernos pasados.

Uruguay tiene el PIB per cápita más alto de América Latina, según un informe del Instituto Idesa

El presidente electo de Uruguay, Luis Lacalle Pou, quiere que 100.000 argentinos se muden al país que dirigirá y para eso planea flexibilizar regulaciones para empresarios y fondos locales. La noticia impactó de aquel lado del Río de la Plata y de este con igual intensidad.
Hubo miles de comentarios cruzados y hasta el ex mandatario uruguayo, José “Pepe” Mujica cuestionó la iniciativa con una frase que sumó más polémica al tema: “En vez de traer 100 mil cagadores argentinos, preocupémonos de que los nuestros inviertan acá”.
No sólo eso, Mujica también llamó a recuperar “unos 24 mil millones de dólares" que sus compatriotas tienen “desparramados por el mundo”.
En la Argentina, parece haberse llegado a un punto sin precedentes respecto a la recaudación de impuestos y el nuevo Ejecutivo necesita que ninguno de los contribuyentes se escape del infierno fiscal en el que se ha convertido el país para que los números cierren o para que la batería de impuestos impulsada tenga sentido.
Cruzando el río, con una política más de libre mercado, el flamante gobierno charrúa intenta que ante una mejor oferta de precios para vivir en sociedad (impuestos) hasta cien mil ciudadanos argentinos emigren al vecino país.
La oferta de impuestos es mucho más interesante, en Uruguay se dan las siguientes cuestiones:
1 - Se tributa el impuesto a la renta (ganancias) sólo por las rentas obtenidas en Uruguay.
2 - No existe el impuesto sobre los Ingresos Brutos.
3 - No existe el impuesto a los créditos y débitos bancarios (impuesto al cheque).
4 - No existe el impuesto PAIS.
5 - No existen retenciones a las exportaciones.
6 - Existen zonas francas libres de impuestos.
7 - Existe libre circulación de capitales y de bienes.
8 - El impuesto sobre el patrimonio se calcula deduciendo deudas y sólo sobre aquel radicado en el país.
9 - No existen retenciones, percepciones ni anticipos de impuestos.
10 - No existe desdoblamiento cambiario para liquidar exportaciones.
Frente a esta situación, muchos argentinos han mostrado su interés en dejar de ser residentes fiscales argentinos, y el gobierno uruguayo tomó el tema y evalúa facilitar todo aquello que esté a su alcance para ganar una pulseada tan antigua como presente: bajar impuestos para atraer inversiones, algo que la Argentina parece haber olvidado hace mucho tiempo.
¿Cuáles son las causales de pérdida de la condición de residencia fiscal y sus consecuencias?
1 - Obtención de la residencia permanente en otro Estado (“Residencia Permanente en el Exterior”).
2 - Permanencia continuada en el exterior por un plazo de 12 (doce) meses, no considerada interrumpida por ausencias temporales de hasta 90 (noventa) días –consecutivos o no–, pudiendo solicitarse a la autoridad fiscal (AFIP) el restablecimiento de la condición de residente fiscal manifestando y acreditando la inexistencia de ánimo de residencia habitual en el exterior (“Permanencia por 12 meses en el Exterior”).
La referencia a la condición de “residencia permanente” alude al estatus migratorio, por analogía con la ley argentina de migraciones, la cual define a la “residencia permanente” como la categoría de admisión de extranjeros en el territorio nacional que confiere derecho al beneficiario a desarrollar toda tarea o actividad lucrativa o remunerada, por cuenta propia o en relación de dependencia.
Para que se pueda facilitar entonces la pérdida de residencia para un argentino, se debería acelerar el trámite migratorio por el cual un argentino obtiene la residencia migratoria permanente en Uruguay.
La pérdida de la residencia fiscal causa efectos a partir del primer día del segundo mes siguiente de aquél en el que se hubiera adquirido la Residencia Permanente en el Exterior o se hubiera cumplido el plazo que determina la pérdida de dicha condición en el caso de Permanencia por 12 meses en el Exterior, según corresponda.
De esta forma, para que la pérdida de residencia se haga efectiva para el 31/12/2019, tanto para el Impuesto a las Ganancias como para el Impuesto sobre los Bienes Personales, y un contribuyente argentino pierda la condición de residente, la misma se tuvo que haber perfeccionado antes del 31/10/2019. Dado que cualquier pérdida realizada luego de ese plazo tendrá efectos ya para el ejercicio 2020.
La ley de Ganancias determina las formalidades a cumplimentar en el caso de pérdida de la condición de Residencia Fiscal, conforme que el contribuyente esté físicamente presente o no en el país al tiempo de operada la citada pérdida de la Residencia Fiscal, a saber:
- Cuando la pérdida de la condición de residente fiscal se produzca antes de ausentarse la persona del país (supuesto exclusivo de obtención de Residencia Permanente en el Exterior): la acreditación se cursará ante la AFIP, con carácter previo a la salida del país.
- Cuando la pérdida de la condición de residente fiscal se produzca en el exterior (obtención de Residencia Permanente en el Exterior o de Permanencia por 12 meses en el Exterior): la acreditación se sustanciará ante el consulado argentino del país en que dichas personas se encuentren al tiempo de verificarse dicha pérdida, el cual deberá comunicarla a la AFIP.
Efectos de la pérdida de la condición de residente fiscal
El efecto sustantivo de la pérdida de la condición de Residencia Fiscal consiste en que el contribuyente deja de tributar sobre la totalidad de sus rentas (fuente argentina más fuente extranjera), pasando a tributar en forma limitada por sus rentas de fuente argentina.
Por otro lado, en forma automática a partir del momento en que la pérdida de la Residencia Fiscal causa efectos, la persona pasará a revestir la condición de beneficiario del exterior como modalidad de tributación sobre sus rentas de fuente argentina, lo cual supone que no deberá presentar declaraciones juradas anuales ni abonar anticipos. Por el contrario, el impuesto a las Ganancias se ingresa por vía de la retención en la fuente con carácter de pago único y definitivo que debe efectuar los pagadores locales de tales rentas.
A tales fines, la persona deberá comunicar la pérdida de la Residencia Fiscal a los agentes de retención (pagadores locales), con efectos desde el primer día del segundo mes siguiente a la adquisición de la Residencia Permanente en el Exterior o transcurso del plazo de 12 meses en el exterior de corresponder.
En el caso en que la referida comunicación fuera extemporánea, los agentes de retención deberán practicar las retenciones omitidas sobre los pagos subsiguientes, de ser ello factible, y hasta la concurrencia de los importes que debieron ser retenidos.
Supuestos de doble residencia fiscal y test de residencia
En efecto, si el residente es considerado como residente fiscal del otro Estado y habiendo obtenido la Residencia Permanente en el Exterior, continúe residiendo de hecho en el país; o bien siendo considerado como residente fiscal del otro Estado y verificado la Permanencia por 12 meses en el Exterior y reingrese al país con el propósito de permanecer en él, debe aplicarse el “test de residencia”.
El test de residencia consiste en una serie de parámetros secuenciales y subsidiarios que definen la residencia fiscal de la persona física, precisando si éste reviste la condición de residente fiscal argentino o no residente (validando en este caso la pérdida de la Residencia Fiscal).
Los parámetros que lo integran son los siguientes:
- Vivienda permanente: es el recinto apto para morada que, en forma continuada, se mantiene efectivamente utilizado o disponible para la finalidad principal de habitación, con prescindencia del título jurídico bajo el cual se lo afecte o se lo tenga a disposición (alquiler, propiedad, derecho de uso, usufructo, etc.).
- Centro de intereses vitales: es el lugar en el cual la persona de existencia visible mantiene sus relaciones personales (núcleo familiar primario) y económicas (fuente de ingresos) más estrechas, las que deben ser consideradas en forma conjunta. En caso de que dichas relaciones estuvieran en diferentes países, se otorgará preeminencia a las relaciones personales.
- Lugar de estadía habitual: es el lugar en que (de acuerdo a las salidas e ingresos que constan en el pasaporte) la persona estuvo de hecho más tiempo durante el período fiscal (año calendario).
El test de residencia funciona de la siguiente manera: en caso de no definirse la residencia por el parámetro de la vivienda permanente (por el hecho de poseer viviendas permanentes en ambos países, por caso), se pasa al parámetro del centro de intereses vitales. En caso de no definirse la residencia por este parámetro (por ejemplo, por no verificarse un nexo fijo o dominante relativo al centro de intereses vitales con uno de los dos territorios) se pasará al tercer parámetro (estadía habitual). En caso que durante el año fiscal el residente hubiera estado de hecho la misma cantidad de días en ambos países, la residencia se define conforme al parámetro de la nacionalidad en virtud del cual si el residente posee nacionalidad argentina, es residente de derecho.
Si la persona se muda y su vivienda se encuentra en el exterior, no hay posibilidad de duda sobre la pérdida de residencia argentina.
El gobierno argentino corre de atrás en esta carrera en la que los hechos resultan más que elocuentes (impuestos mucho más bajos y simples), siendo que en frente se encuentra uno de los países más libres y en el cual los impuestos nunca han sido un problema.
El autor es CEO Sasovsky &amp; Asociados

El gobierno argentino corre de atrás en la comparación con el país vecino, que tiene tributos bajos y simples. Para los uruguayos, los impuestos nunca han sido un problema.

Uruguay vs Argentina. Ventajas impositivas. Riesgos de cambiar la residencia fiscal

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